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변액보험 무엇이고.. 변액보험 인기이유는 무엇인가? 본문

유용한이야기/보장자산 보험정보

변액보험 무엇이고.. 변액보험 인기이유는 무엇인가?

아쿠나 2013. 11. 28. 05:31

변액보험 무엇이고.. 변액보험 인기이유는 무엇인가?


 

 

 

 

 

 

보험상품들이 너무나도 다양하고 많은데..

변액보험은 무엇일까? 궁금해서 알아본다..

 

 

 

 

 

 

변액보험, 변액보험필요성

 

변액보험이란?????

 

 

 

 

변액보험은.. 쉽게 말하면..

보험료를 납입하게 되면.. 그 보험료 중에서 사업비와 보장보험료를 제외한 일부 금액을 모아서

펀드를 구성하고.. 주식과 채권 등 유가증권에 투자를 해서 발생한 이익을 배분해주는 실적배당형

보험상품이다...

 

 

변액보험은 투신사의 수익증권 혹은.. 뮤추얼펀드와 비슷한 자산운영 구조를 가지며,

투자실적이 좋았을때.. 보험금하고 환급금이 높아지는 반면,,,

투자실적이 좋치 못할 경우에는.. 환급금이 원금에도 미치지 못하는 상황을 초래 할 수도 있다..

이는.. 전형적의 실적배당형 보험상품이다..

투자결과를 계약자가 부담하는 상품이다..

 

 

정리를 하자면,, 투자실적에 따라서 보험금이 높아질수도..

낮아질 수도 있는 그런 상품이 바로 변액보험이다....

 

 

 

 

변액보험, 변액보험필요성

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변액보험이 관심받는 이유는...??

 

 

 

변액보험은... 일반보험이 가진 보장기능을 모두를 가지고 있다..

또한 추가적으로 투자상품으로서 고수익을 달성시에는..보험금 혹은. 확급금이 증가해서..기존 정액식 보험의 가장 큰 단점이였던..

무가상승에 따라서 변화하는..화폐의 실질적 가치를 근본적으로..

보완을 해줄 수 있는 상품이다..

 

 

그리고.. 보험회사가 아닌 제 3의 자산운용사의 자금운용과 간접투자자산운용법의 법적인

규제들을 통하여.. 수익성뿐만 아니라..투명성이 높은 상품이고..

보험료를 자유롭게 납입이 가능하고.. 인출을 할수도 있는 기능이 있어

다목적으로 활용이 가능한 보험상품이므로..

많은 분들에게 관심과 사랑을 받고 있는 보험이 바로 변액보험 !!

 

 

 

 

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그러다면.. 변액보험의 종류는 어떻게 되는지 알아보도록 하자 !!!

 

 

 

변액보험의 종류는 어떻게 되나??

 

 

변액보험상품은.. 변액유니버셜보험과..변액연금보험,,, 변액종신보험으로 나뉜다...

 

 

 

1. 변액유니버셜보험!

 

 

변액유니버셜보험은.. 계약자가 납입을 한 보험료로 조성한 펀드를 주시과 채권등에 투자해서..

수익을 올리는 변액보험과 수시 입출금이 가능한..유니버셜보험을 결합한 보험상품 !!

펀드의 운용실적에 따라서..자신에게.. 투자이익을 배분함으로써.. 보험기간 중에서..

보험금액이 변동되어지고.. 수시입출금이 가능한 보험상품이다...

 

 

 

2. 변액연금보험 !!

 

 

제 1보험기간에 계약자가 납입한 보험료로 조성한 펀드를 주식과 채권등에 투자해서..

실적에 따른 적립금을 기준으로 제 2보험기간에 연금으로 지급하는 보험상품으로..

펀드의 운용실적에 따라서 고객이 지급받는 연금액이 달라지는 상품 !!!

 

 

 

3. 변액종신보험 !!!

 

 

변액종신보험은.. 사망보험금과 해약환급금이 변동하는 보험상품이다..

일반 종신보험은. 보험회사별로 일정하게 약정된 이율로 사망보험금과 해약환급금이 정해진다..

그리고 보험회사가 자산을 운영하며,, 그에 대하여 책임도 보험회사가 지는데...반면에

변액종신보험은..보험회사가 아닌 전문 자산운용사에서 특별계정을 통하여..

자산을 운용하는 보험상품 !!!

 

 

 

 

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일반 연금보험과..변액보험,,,종신보험의 차이점은??

 

 

 

변액인 연금,,, 종신보험이 일반 연금.. 종신보험과 차이가 나는 것은...

적용하는 이율이라고 말할 수 있다..

변액 보험은.. 주식과 채권 투자형 수익에 따른 수익률를 적용시키는 보험상품이고..

일반상품은..확정형이나.. 변액보다는 안정적인 변동금리를 적용해주 보험상품이다..

 

 

어떠한 상품을 가입할 것인지는.. 어떻게 사용할것인지..목적에 따라서 달라진다..

연금과 종신보험을 가입하는 목적이 안정적인 노후자금 혹은.. 사망보험금을 확보하려고..

하면.. 변액이 아닌 일반 연금 이나.. 종신보험에 가입하시는 것이 좋고..

투자적인 성향을 .. 감안하고.. 최소한의 연금 혹은.. 사망보험금이 확보되어 있는 상태에서

추가를 하고자 하면.. 보다 큰 수익을 얻을 수 있는 변액보험에 가입을 하는 것이 현명하다..

 

 

 

 

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변액보험을 가입하고.. 손실에 커지면.. 보험금이 없을까??

 

 

이점은.. 정말 궁금하지 않을 수 없다..

변액보험은.. 투자형 상품이다..

때문에.. 수익이 아주 많이 날수도 있고.. 반대로 손해를 볼 수도 있는 것 !!

하지만..변액보험은.. 간접투자상품이면서도..또한 보험상품이므로.. 최소한의 안전장치를

해두고.. 있다.. 변액종신보험과 변액유니버셜보험의 경우에는.. 기본 사망보험금을 최저로

보증을 하고 있고.. 변액연금보험의 경우에는..사망시에.. 이미 납입한 보험료를 최저 사망보험금으로..

보증을 하고 있고.. 연금의 경우에는 연금지급시점에 이미 납입한 보험료를 최저로 보증해준다..

 

 

 

 

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변액보험의 특성은 어떻게 될까???

 

 

첫째.. 장기계획에 적합한 상품 !!!

 

 

변액보험은..선취수수료를 부과하고..단기적으로는 적립금이 납입보험료 보다도..적지만..

장기간 보유할수록 수수료 부담이 낮아져서 10년 이상 계획적으로.. 가족의 라이프싸이클에 맞는

목적자금을 만드는데 적합한 상품이고..

적립금에 대하여 수수료를 부과하여 장기간 유지할수록 수수료가 커지는 적립식펀드는..

단기..중기.. 목적에 맞는.. 상품이다..

 

 

때문에..변액보험은 시기별 수입과..지출규모,, 은퇴 후 계획등을 감안해서..사용목적과

시기에 따라서 선택하시고..수익성뿐 아니라 유동성을 고려해서.. 투자형 상품과..

금리형 상품간 포트폴리오의 균형을 이루어야 좋다...

 

 

그리고.. 장기상품이므로.. 주식시장의 단기성과보다는.. 장기적인 전망이 좋다..

장기적으로 주식시장이 긍정적이라면..장기운용상품인 변액보험은 단기적인 주식시장의

실적에 연연할 필요가 없기 때문 !!

 

 

장기 주식시장의 전망에 대하여..우리나라는..현재..유사한 상황이였던.. 80년대 이후 지속적인

성장한 미국의 주식시장을 참고하는 것도 좋은 방법이다..

 

 

 

둘째. 장기상품이므로.. 상활별로 대처할 수 있는 다양한 부가기능 !!

 

 

시장상황에 따라서 다양한 유형의 펀드로 변경할 수도 있고..

일정기간 이후 자유로운 입출금 및 보장기능을 활용해서 가정 경제상황에 탄력적으로

대처가 가능하다...

 

 

 

 

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변액보험 상품 종류는..........???

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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변액보험가입 시 알아둘점은 무엇일까??

 

 

 

1) 사업지가 적정한지를 본다 !!

 

사업지가 낮을수록 펀드투입 보험료가 많아진다..

원금이 당연히 커지니.. 사업비를 적게 부과하는 회상의 변액보험이 가입할때 유리 !!

 

 

2) 운용보수가 과하지 않은지를 살핀다 !!

 

같은..수익률을 내도.. 운용보수가 높게 된다면,, 수익률은 떨어지고.. 적립금이 쌓일수록

영향은.. 점점 커진다.. 때문에 보수비율도 가입자가 고려해야 좋다 !!

 

 

3) 펀드의 수익률은 시장 수익률보다 높고 지속적인지를 본다 !!

 

특정한 기간동안 특정펀드의 수익률의 크고..작음보다는.. 펀드별 장기적인 수익률트랜드가 중요 !

주식시장이 좋을때는.. 큰 수익률을 기록하다가 주식시장이 조금 안좋아져도..수익률이 떨어지는

펀드보다는 꾸준하게 평균이상의 수익률을 기록하는 펀드가 장기운영에 더욱 현명하다 !!

 

 

4) 경영정책은.. 변액보험에 맞는지 체크 한다 !!

 

회사의 경영력을 어디에 집중하고 있느냐에 따라서 성과도 달라지기에..

변액보험에 상대적으로 집중하고 있는 회사 상품도 좋다..

장기적인 목적자금을 만들려고 한 상품이라는 점을 명확하게 인지하고.. 단기 운용성과에

따라서.. 일회일비할 필요는 없다..

오히려..자신이 믿고 맡길 수 있는 판매자와 장기적인 리뷰를 갖는 것이 좋다.

 

 

 

 

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변액보험비교사이트 활용 Tip

 


 

 

 

 

보험을 알아보실때는 항시.. 자신에게 유리한 조건(보험료와 보장내용)을

고려해서 알아보시는 것이 좋다.

그러기 위해서는 한 회사의 보험이 아니 여러보험사를 통합한 보험비교사이트를 활용하면

객관적으로 다양한 상품 비교 견적을 받아 보실 수 있어서 보험 가입시 유리하게 할 수 있다.

 

 

또한 보험비교사이트를 활용하면 보험료 절감효과도 얻을 수 있다.

보험비교사이트들도 많지만 그 중에도 믿음직한 top~ 세 곳을 추천 한다.

 

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